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사회초년생을 위한 적금 추천 BEST 5(+ 적금통장 저축통장 만드는 법 종류 특징 예금 적금 차이)

by 정식네 2021. 1. 21.
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사회초년생을 위한 적금 추천 BEST 5(+ 적금통장 저축통장 만드는 법 종류 특징 예금 적금 차이)

 

이제 막 사회생활을 시작하게된 사회초년생들 집중! 첫 월급도 받아보고 쓰고싶은대로 쓰면 나중에 후회할까봐 걱정되실겁니다. 그런분들을 위해서 사회초년생을 위한 적금을 추천해보려고 합니다. 

 

저축하는 습관을 기르기 위해서는 적금통장을 만드는 것이 중요한데요, 저축하는 습관은 편안한 노후생활과, 미래를 위해서 지금부터 생각해 두어야하는 점입니다.

 

 

 

 

목차

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 예금과 적금의 차이, 적금의 종류, 특징

 

적금은 일정기간동안 일정 금액을 계약하고, 매월 일정액을 불입해 계약금액을 환불받는 예금제도인데요, 여기서 계약금액을 환불받는다는것은 계약금액에 이자를 포함하여 돌려받는것을 이야기합니다.

이런 점에서 일반적인 예금과는 다르다는 것을 알 수 있습니다. 예금은 목돈을 한번에 넣어두고 그대로 두는것을 의미하지만 적음은 매달 일정액을 통장에 넣어두고 만기가 되면 한꺼번에 받는 것이기 때문입니다. 

 

적금은 크게 두가지로 나뉘게 되는데요, 매달 일정금액을 넣는 정기적금과 언제나 원하는 금액을 입금해둘 수 있는 자유적금이 있습니다. 

적금이 가능한 곳은 제 1,2 금융권입니다. 제 1금융권에는 국민은행, 신한은행과 같은 주거래은행으로 많이쓰이는 은행을 말하고, 제 2금융권은 새마을금고나 우체국은행, 보험사, 증권사등이 있습니다. 

 

여기서 알아두어야할 적금의 특징은 제 1금융권의 적금보다 제 2금융권의 적금이 금리가 높다는 것 입니다. 하지만 제 1금융권보다 적금상품의 위험도가 높다는 점도 꼭 알아두셔야 할 점입니다. 

 

 

2. 적금가입하는 법

 

적금가입은 각 은행에서 진행되는데요, 요즘은 은행별로 인터넷 가입처럼 비대면 가입도 시행하고 있지만 처음 적금을 가입하는 경우 제한이 있을 수 있으며 첫 적금통장은 각 은행점에 방문하여 개설하는 것이 좋습니다. 

 

은행점에 방문하기 전, 준비해두어야할 것이 있습니다. 주민등록등본과 주민등록증(신분증) 정기적금이라면 자신이 매달 넣고자하는 금액 1회분을 준비해서 금융기관에 방문하셔야하는데요, 자유적금이라고해도 통장을 개설하면 첫 1회분을 통장에 넣어두어야하기 때문에 일정금액을 준비해가는 것이 좋겠습니다. 

 

 

은행점에 방문하여 적금통장을 개설하고자 할 때에는 '입금,출금 통장'업무로 방문하였다는 것을 밝히고 방문하시면 됩니다.  창구에서 은행원에게 적금통장을 개설하고자 한다고 이야기하면 여러 적금상품을 추천하거나 각 은행에서 밀고있는 적금상품을 추천해 줄 것인데요, 여기서 현명하게 선택해야 후회없이 성공적인 적금을 가입하실 수 있습니다.

 

 

 

3. 적금 저축통장 추천

 

이렇게 적금을 들기위해 준비를 해두었지만, 막상 어떤 적금상품이 좋은지 모르겠다고 생각된다면, 집중해주세요. 지금부터 적금 저축통장을 추천해보겠습니다.

 

첫 적금이니만큼 확실히 믿고 만기까지 안고갈 수 있는 적금을 바라실텐데요, 그렇다고해서 금리와 이율을 무시할 수는 없다는 점도 고려해 다음 사회초년생분들을 위한 적금상품을 추천합니다.

 

 

 

 

BEST 1. 국민은행 KB smart 폰적금

한창 바쁜 시기의 사회초년생인 만큼, 영업시간이 짧은 은행에 방문하기 어려운 점도 있을 겁니다. 때문에 핸드폰으로 쉽게 할 수 있는 적금인 국민은행 KB smart 폰적금을 추천합니다.

 

정말 이름대로 스마트폰 앱에서 가입이 가능한 스마트폰 전용 적금인데요, 여러 체크카드 사용이나 자동이체 등의 조건이 없이 우대이율을 쉽게 받을 수 있기 때문에 첫 적금으로 시작하기 알맞은 상품이기 때문에 더욱 추천합니다.

 

핸드폰에서 KB스타뱅킹 앱이나 스타뱅킹 미니 앱을 통하면 쉽게 가입이 가능합니다. 이 상품은 자유적금인만큼 부담없이 가입이 가능합니다.

 

 

-가입기간: 6개월~3년

 

-금리: 연 0.8% ~ 1.5% (최대 2.4%)

 

-적금종류: 자유적금 (매월 1회 천원이상)

 

 

어플을 통한 적금이기 때문에 쉽고 재밌게 아이콘을 이용한 적립 형식이기때문에 너무 정적이지 않은 즐길 수 있는 적금인 것 같습니다. 불필요한 소비 줄이기 기능도 도입하게 된다고 합니다. 좀 더 자세한 정보는 국민은행 스타뱅킹 앱에서 확인 하실수 있습니다. 

 

 

 

BEST 2. 신한은행 두배드림 적금

금리와 받을 수 있는 이율에 대해 크게 생각하고 있다면 이 적금만한게 없다고 생각합니다. 적금 이름에도 나와있다시피 이 적금상품은 이자가 2배이기 때문입니다. 이 상품은 정기적금으로 매달 적금할 일정금액을 선택하셔야 합니다. 

 

 

금리를 최우선으로 생각하고 이율을 크게 생각하는 타입이라면 이 적금이 제격일텐데요. 특히 만약 신한은행이 주거래은행이라면 신한은행 고객은 최대 금리로 이용이 가능하기때문에 평소 신한은행에서 거래하고 있었다면 더욱 주목해야 할 것 같습니다.

 

 

-가입기간: 2년

 

-기본금리: 연 1.25% (최대 2.5%)

 

-적금종류: 정기적금 월 일정액 (4만 천원~20만 4천원)

 

 

이 적금은 다른 적금상품들과는 다르게 가입기간이 2년으로 정해져있으며 2년동안 100만원 모으기, 300만원, 500만원 모으기까지 선택이 가능합니다.

 

100만원 모으기를 선택하실 경우 매달 41000원(4만 천원)이고 300만원 모으기를 선택한다면 매달 123000원(12만 3천원), 500만원 모으기를 선택한다면 204000원(20만 4천원)의 일정금액을 매월 적금해야 합니다. 

 

본인 명의 통장에 10만원이상 입금 실적을 12개월관 보유하고 있다면 우대금리가 적용될 수 있으니 참고하는 것이 좋겠습니다. 최대 금리와 최대 일정금액을 적용하게 되면 최소 10만원의 이자를 받을 수 있게 됩니다. 

 

 

 

 

 

BEST 3. 신한은행 첫급여드림 적금

생애 첫 월급의 기쁨도 잠시, 이 급여를 어떻게 써야 현명하게 쓸 수 있을지 고민이 많으실텐데요. 신한은행 첫급여드림 적금의 우대이율은 신한은행으로 급여를 처음 받는 경우에만 적용이 되기 때문에, 첫 사회생활을 시작해 첫 급여를 받게된 사회초년생들에게 딱 맞는 적금상품이기때문에 더욱 추천합니다.

 

 

 

-가입기간: 12개월

 

-기본금리: 1.5% (매달 급여 이체시 3개월에 1%씩 우대이율 적용) (최대 연 4.5%)

 

-적금종류: 정기적금, 자유적금 중 택1 (월 1000원 ~ 100만원)

 

 

 

신한은행 첫급여 드림 적금은 만기시까지 꾸준히 급여를 적금할 수 있기 때문에 더욱 효율이 좋은 적금상품인데요, 이 상품은 첫 급여이체 고객, My 급여 클럽 가입 고객중 우대조건 충족이 된다면 최대 연 3%나 금리 우대를 받을 수 있는 적금 상품입니다. 

 

또한 이 적금은 특이하게도 일정금액을 정해서 적금이 가능한 정기적금과 급여중 원하는만큼만 적금 가능한 자유적금 중 골라서 가입할 수 있습니다.

 

그리고 이 상품은 저축한도가 월 1천원에서 100만원이내로 넓은 스펙트럼의 금액을 적금할 수 있기 때문에 급여의 어느정도를 적금해야할지 고민되는 사회초년생들에게 추천합니다. 신한은행 적금상품들의 상세한 내용은 신한은행 홈페이지에서 확인이 가능합니다. 

 

 

BEST 4. 우리은행 스무살 우리 정기, 자유적금

우리은행은 높지못한 금리인 저축상품이 많아 적금상품을 추천하기엔 알맞지 못하다는 편견이 많았는데요, 하지만 우리은행에서도 높은 금리의 착한 적금상품이 나왔습니다. 특히 이번 적금상품은 만 18세 이상부터 만 30세 이하의 실명의 개인이 개설 가능한 적금통장이기 때문에 더욱 추천드립니다. 

 

20살이 되면 할 수 있는게 많아져 하고 싶은 것도 많아지는데요, 그런 나이일수록 돈을 쓰는 습관보단 저축하는 습관을 들이는 것이 가장 중요합니다. 때문에 20살에 맞춰서 만들어진 우리은행 스무살 우리 정기, 자유적금을 통해서 저축하는 습관을 들이는 것을 추천합니다.

 

 

-가입기간: 1,2,3년 중 택1

 

-기본금리: 2.5% 

 

-적금종류: 도전형(정기적금), 절약형(자유적금) 중 택1 (월 20만원)

 

 

이 적금상품은 특이하게도 '도전형'과 '절약형'으로 적금 종류를 나누어 두었는데요, '도전형'은 정액정립식으로 정기적금입니다. 20대의 버킷리스트를 이루기위해 필요한 목돈 마련을 노려서 만들어진 '도전형' 적금입니다. 때문에 자동이체를 통해 적금하게 됩니다. 

 

그리고 '절약형'은 자유적립식으로 자유적금입니다. 자투리 돈을 꾸준히 적금하여 모은다는 취지의 '절약형' 자유적금은, 월 20만원 이하로 자유롭게 적립이 가능합니다. 1인당 '도전형과 '절약형 유형별로 한개의 계좌씩 가입가능하다고 합니다.

 

여기서 중요한 점은 '도전형' ' 정기적금이 '절약형' 자유적금보다 금리가 높다는 점입니다. 최대 우대금리가 정기적음은 1.1% 자유적금은 0.5%이기 때문에 아무래도 정기적으로 일정금액을 적금하는 것이 효율적일 뿐만아니라 금리까지 높다보니 '도전형' 정기적금이 인기가 많은 것 같습니다.

 

 

 

BEST 5. 카카오뱅크 26주 적금

많은 사람들이 쉽게 계좌를 개설하여 사용할 수 있는 카카오뱅크에서도 적금이 가능하다는 점, 알고계셨나요? 카카오뱅크에서는 26주, 약 6개월 동안 적금할 수 있는 서비스를 제공중에 있습니다.카카오뱅크 26주적금은 매주 최초 가입금액만큼 자동으로 증액하여 자유적금으로 이체해주는 서비스입니다.

 

가입금액은 1,2,3,5천원 그리고 1만원중에서 자유롭게 선택한뒤 자동이체를 지정하여 적금 할 수있습니다. 정말 소액으로 시작할 수 있지만, 6개월뒤에는 몇배가 불려져 목돈 마련의 꿈을 이룰 수 있는 적금상품 입니다. 비록 금리는 다른 제 1금융권들에 비해 낮지만, 쉽고 재미있게 적은 금액에서부터 목돈 마련이 가능하다는 점에서 부담없이 적금이 가능해 추천합니다.

 

 

-가입기간: 26주 (약 6개월)

 

-기본금리: 연 0.9% (자동이체 시 +연 0.2%)

 

-적금종류: 정기적금(자동이체), 자유적금 중 택1

 

 

이 상품은 특이하게도 1천원,2천원,3천원,5천원,1만원의 금액중 꼭 하나를 선택해 적금해야하는데요, 그 이유는 증액되는 금액과 만기 예상원금이 각각 다르기 때문입니다.

 

26주동안 1천원씩 늘려 매주 적금할 경우 만기시 예상원금은 351,000원이고 만기시 예상이자가 세전 680원입니다. 그리고 2천원씩 증액 적금할 시, 만기 예상원금 702,000원으로 만기 예상이자는 세전 1,360원, 3천원 증액 적금 시 만기 예상원금은 1,053,000원이고 만기 예상이자는 세전 2,041원이고 5천원씩 증액 적금할 경우에는 1,755,000원으로 만기 예상이자는 세전 3,402원입니다.

 

마지막으로 1만원씩 증액하여 26주동안 적금할 경우 총 3,510,000원으로 만기 예상이자는 세전 6,804원입니다. 적은 금액으로 시작했지만 매주 증액하여 적금하다보니 26주차에는 26만원을 적금하게 됩니다. 그리고 마지막에는 3백50만원 이상의 목돈을 마련할 수 있게 됩니다.

 

카카오뱅크의 26주 적금은 오늘 하루 커피한잔 살 돈으로 적금하여 6개월뒤에 모여진 목돈을 보며 놀랄 수 있는 그러한 적금인 것 같습니다. 매일매일 조금씩만 모아도 결국 티끌모아 태산이라는 것을 알려주는 값진 적금이기 때문에 사회초년생에게 더욱 추천합니다. 

 

 

 

사회생활을 하다보면 돈이 생길수록 늘어나는 자신감에 탕진해버리거나 소위말해 'YOLO(욜로)'적인 삶을 추구하는 사람들이 돈을 모두 탕진해버리는 경우가 허다한데요, 특히 사회초년생들은 처음으로 정기적으로 받아보는 급여에 구체적인 경제계획을 세워두지 않아 당황하는 경우도 많습니다. 

 

 

그러한 사회초년생분들께 저축하는 습관을 길러보시는 것을 추천해드립니다. 이때, 저축하는 습관을 위해 적금이 필요하다는 것을 알려드리며, 각 은행별 적금상품을 추천해드렸는데요. 이 중에서 자신에게 꼭 맞는 적금상품을 찾아 만기 시까지 열심히 적금하여 만기의 기쁨을 누릴 수 있으면 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

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